Paras kulutusluotto – Kulutusluottojen vertailu
Vakuudeton kulutusluotto on kerralla nostettava laina, jota voit hakea yllättäviin menoihin ja kuluttamiseen kätevästi verkossa. Lainaa saa aina 70 000 euroon asti ja rahat saapuvat pankkitilille nopeimmillaan minuuteissa. Mistä sitten mahtaa löytyä markkinoiden paras kulutusluotto? Tuohon kysymykseen sinulle antaa vastauksen kulutusluottojen vertailu, jonka voit hoitaa sivujemme kautta nopeasti, luotettavasti ja ilmaiseksi!
Paras kulutusluotto: 3 suosittelemaamme palvelua
Mistä päin on mahdollista hakea ja saada paras kulutusluotto? Omalla elämäntilanteellasi on toki vaikutusta lainan kokonaislaatuun, mutta mielestämme markkinoilta löytyy kolme palvelua, jotka tarjoavat parhaat puitteet laadukkaimman tarjouksen löytämiseksi. Tässä meidän mielestämme kolme parasta palvelua kulutusluoton hakemiseen:
Omalaina
Omalaina on vuonna 2013 perustettu lainavertailupalvelu, jonka omistaja on vuodesta 2022 lähtien ollut Sambla Group. Suomessa itsensä tunnetuksi radion ja television kautta tehdyn Omalainan kautta on mahdollista kilpailuttaa yhdellä hakemuksella jopa 25 luotonmyöntäjää ja hakea joustoluottoa ilman vakuuksia 500–70 000 euroa.
Kilpailutettaviin lainatarjoajiin lukeutuvat esimerkiksi Aktia, Alisa Pankki, POP Pankki sekä Credigo. Jos joku näistä tai muista yhteistyökumppaneista näkee sinut potentiaalisena asiakkaana, saat lainatarjouksen ja sitä kautta rahat nopeimmillaan saman päivän aikana.
Sortter
Sortter on vuonna 2018 päivänvaloon saapunut lainojen kilpailutuspalvelu, joka lukeutuu Suomen suurimpiin tekijöihin yhdessä Omalainan kanssa. Sortterin kautta tavoitat yli parikymmentä pankkia ja rahoituslaitosta, kuten Bank Norwegian, Resurs, Svea ja Fixura, joilta voit hakea kulutusluottoa 1 000–70 000 euroa 1–20 vuoden maksuajalla.
Kunhan lähetät ilmaisen hakemuksesi ja kulutusluottojen vertailu on valmis, saapuvat rahat tilillesi tarjouksen hyväksymisen jälkeen lähtökohtaisesti samana päivänä.
Kulutusluottojen ja monien muiden lainojen kilpailuttamisen lisäksi kotimainen Sortter järjestää omia arvontoja ja kilpailuja, sponsoroi kotimaista urheilua ja myöntää stipendejä korkeakouluopiskelijoille. Se on siis paljon enemmän kuin pelkkä lainapalvelu.
Ferratum
Jo vuonna 2005 ovensa avannut Ferratum on alun perin suomalainen laina- ja mobiilipankkiyhtiö, jolta löytyy yli kaksi miljoonaa asiakasta ja toimintaa yli 15 maasta. Julkisen osakeyhtiön Multitude Bank p.l.c:n, joka toimii Malta Financial Services Authorityn alaisuudessa, pyörittämän Ferratumin kautta pystyt hakemaan ja nostamaan kerralla 1–4 000 euroa kulutusluottoa näppärästi verkossa pikaisella aikataululla, nopeimmillaan parissa minuutissa.
Lainojen myöntämisen lisäksi Ferratum tarjoaa oman Mastercard-luottokortin sekä ilmaisen mobiilisovelluksen, jonka kautta hoidat pankkipalvelut, laina-asiat ja säästämisen kaikki yhdessä paikassa. Sovellus on saatavilla sekä Android- että iOS-laitteille.
Kulutusluottojen vertailu auttaa löytämään itselle sopivimman vaihtoehdon
Jos tarvitset kulutusluottoa, ei sinun ikikuuna päivänä kannata hakea sitä ainoastaan yhdestä paikasta. Miksei? Koska mitä todennäköisimmin saamasi lainatarjous ei ole paras mahdollinen. Sen sijaan lainojen vertailu on ainut tapa varmistaa kilpailukykyinen tarjous.
Markkinoilta löytyy kymmeniä pankkeja ja rahoituslaitoksia, jotka ovat valmiita tarjoamaan lainoja niitä tarvitseville ihmisille. Kilpailu vaikuttaa totta kai lainatarjouksiin ja niiden laatuun, ja ainoastaan kilpailuttamalla ja vertailemalla sinulla on mahdollisuus saada selville, mistä oikeasti löytyy sinulle sopivin ja sitä kautta paras kulutusluotto.
Tässä muutamia kriteerejä, jotka sinun kannattaa ottaa huomioon paitsi lainojen myös niitä tarjoavien yritysten vertailussa:
- Lainantarjoajan luotettavuus: Olennaista on totta kai se, että haet kulutusluottoa tai kilpailutat lainat ainoastaan luotettavien palveluiden parissa. Paras-laina.fi suosittelee sinulle ainoastaan sellaisia, mutta voit toki vielä halutessasi lukea verkosta ihmisten kokemuksia ja arvosteluja. Hyvä vaihtoehto tähän on Trustpilot.
- Joustoluoton määrä: Eri yritykset tarjoavat eri määrän joustoluottoa. Esimerkiksi Bondoralla raja on 100–10 000 euroa ja Ferratumilla puolestaan 1–4 000 euroa. Valitse palvelu, joka tarjoaa lainaa juuri sen verran kuin tarpeesi vaatii.
- Luoton hinta: Joustoluotto on lainaa siinä missä muutkin lainat, ja siksi luotonmyöntäjiä ja varsinaisia tarjouksia on tärkeä vertailla myös hinnan osalta. Älä ihastele pelkkää nimelliskorkoa vaan silmäile läpi todelliset vuosikorot, koska niissä on huomioitu kaikki muutkin lainaan liittyvät kustannukset.
- Lainan vauhti: Saako lainapäätöksen heti vai meneekö käsittelyssä päivä tai pari? Entä tulevatko rahat tilille minuuteissa vai kenties usean arkipäivän päästä? Myös näitä asioita kannattaa pohtia, kun etsinnässä on paras kulutusluotto.
- Joustavuus: Viimeisenä muttei vähäisimpänä vertailun kohteena on luottojen ja yritysten joustavuus. Voiko lainan maksaa etuajassa pois ilman lisämaksua? Pystyykö maksuvapaita kuukausia hyödyntämään? Onko lyhennyssummaa mahdollista muuttaa kesken laina-ajan? Entä sallitaanko lainojen yhdistäminen, jos takataskusta löytyy jo useampi vakuudeton laina?
Kulutusluottojen vertailu on avain onneen, jos et halua joutua huijatuksi, maksaa lainastasi ylihintaa, odottaa rahojen saapumista ikuisesti tai kitua väkisin pitkässä maksuajassa ilman mahdollisuutta maksaa luottoa etuajassa takaisin.
Paras-laina.fi vertaa lainat puolestasi
Paras-laina.fi on lainavertailupalvelu, jossa kilpailutat helposti kaikki vakuudettomat lainat. Vertailemme, esittelemme ja asetamme järjestykseen erilaiset kilpailutuspalvelut, jotta voisit löytää juuri sinulle sopivimman lainan.
Sama pankki ei ole kaikille paras
Moni tätäkin tekstiä lukeva saattaa pohtia, mistä löytyy halvin kulutusluotto? Tuohon kysymykseen emme voi antaa suoraa vastausta, koska vastaus riippuu paljon hakijasta ja siitä, mistä hän lainaansa hakee.
Pankit ja rahoituslaitokset näkevät jokaisen lainanhakijan yksilönä ja jokainen lainatarjous tehdään henkilön kokonaistilanteen mukaan. Joku lainantarjoaja voi nähdä toisen ihmisen elämäntilanteen ja luottoon liittyvän riskin ihan eri tavalla kuin toinen, minkä johdosta lainatarjoukset voivat näyttää ihan erilaisilta.
Sama pätee myös eri ihmisten välillä. Ei ole millään muotoa taattu, että kaksi eri henkilöä saavat tismalleen yhtä hyvän tarjouksen samalta luotonmyöntäjältä, koska heidän elämäntilanteensa voivat näyttää hyvin erilaisilta.
Älä siis koskaan tyydy hakemaan luottoa vain yhdestä tietystä paikasta esimerkiksi siksi, että ystäväsi sai sieltä hyvän tarjouksen. Sen sijaan tee aina kattava kulutusluottojen vertailu ja kilpailutus ja etsi sitä kautta itsellesi paras kulutusluotto.
Kuka voi hakea kulutusluottoa?
Kulutusluottoa pystyy hakemaan täysi-ikäinen henkilö, jolta löytyy vakituiset tulot ja muutenkin vakaa taloudellinen tilanne, pysyvä asuinpaikka Suomesta, puhtaat luottotiedot sekä kotimainen pankkitili.
Nuo ovat ne yleisimmät kriteerit, jotka kulutusluottoa haettavan henkilön pitää täyttää. Niissä voi kuitenkin olla pieniä eroavaisuuksia eri luotonmyöntäjien välillä. Joku yhtiö voi esimerkiksi myöntää kulutusluoton myös pienituloiselle, kun taas toinen yhtiö voi vaatia hakijalta jopa 25 vuoden ikää 18 ikävuoden sijaan.
Tässä vielä kulutusluotto ja sen hakukriteerit lyhyesti ja selkeästi listan muodossa:
- Täysi-ikäisyys
- Vakituinen kotiosoite Suomessa
- Ei maksuhäiriömerkintöjä
- Säännölliset tulot
- Suomalainen pankkitili
Esimerkiksi sivuiltamme löytyvä Instabank edellyttää hakijalta puhtaita luottotietoja, 23–65 vuoden ikää sekä minimissään 20 000 euron bruttotuloja vuodessa, mikä tarkoittaa kuukausitasolla 1 666 euroa.
Kilpailuta kulutusluotto avullamme
Paras-laina.fi auttaa sinua vertailemaan ja kilpailuttamaan paitsi lainantarjoajat myös Sortterin ja Omalainan tapaiset lainavertailupalvelut minuuteissa täysin ilmaiseksi. Näin kattavalla vertailulla sinulla on erittäin hyvät mahdollisuudet löytää markkinoiden paras kulutusluotto, jossa on hyvät ehdot, joka sopii tarpeisiisi ja on nopeasti tilillä.
Näin kulutusluottojen vertailu tapahtuu konkreettisesti vaihe vaiheelta:
- Selvitä lainan tarve: Kulutusluottoa ei kannata hakea yhtään enempää kuin sille on tarvetta, koska lainarahaa pitää aina maksaa korkojen kanssa takaisin. Aloita siis koko prosessi selvittämällä, kuinka paljon tarkalleen ottaen tarvitset lainaa.
- Laskuri sauhuamaan: Täytä sivuiltamme löytyvään lainalaskuriin lainasumma, laina-aika sekä ikäsi ja tulosi ennen veroja.
- Valitse lainapalvelu ja hae kulutusluottoa: Valitse kaikista vaihtoehdoista itsellesi sopivin lainapalvelu ja suuntaa sen pariin. Täytä sitten lainahakemukseen tarvittavat tiedot ja pistä hakemus vetämään.
- Kulutusluottojen vertailu: Vertaile saamasi lainatarjoukset ja valitse koroiltaan ja muilta ehdoiltaan paras kulutusluotto.
- Hyväksy tarjous: Lopuksi jäljellä on enää tarjouksen hyväksyminen ja tarvittaessa esimerkiksi omien tulotietojen vahvistaminen palkkatositteella. Kun kaikki on kunnossa, kulutusluotto ilmestyy tilillesi jopa muutaman minuutin sisällä.
Muista, ettei vertailu, lainahakemuksen lähettäminen tai tarjousten vastaanottaminen sido sinua vielä mihinkään. Jos esimerkiksi saamasi tarjoukset eivät miellytä, voit jättää kaikki hyväksymättä ja jatkaa elämääsi normaalisti.
Kulutusluoton voi saada heti tilille ilman vakuuksia
Kun kyseessä on vakuudeton kulutusluotto, ei lainaprosessiin liity vakuuksien eli “panttien”, kuten sijoitusten tai asuntojen, tai myöskään takaajien perinpohjaista analysointia. Kunhan täytät lainapalvelun asettamat kriteerit ja haet kohtalaisen kokoista lainaa päiväsaikaan, on kulutusluotto pitkälti automatisoitujen prosessien ansiosta mahdollista saada heti tilille.
“Heti” tarkoittaa tässä tapauksessa jopa vain 5–10 minuuttia tai hitaimmillaan muutamia tunteja sopimuksen allekirjoittamisesta. Vauhti kuitenkin hidastuu hieman luotonmyöntäjästä ja omasta pankistasi riippuen noin 1–5 arkipäivään, jos haet todella suurta kulutusluottoa tai hyväksyt sopimuksen yöllä, pyhänä tai viikonloppuna.
Jos toiveissa on saada kulutusluotto heti tilille, kannattaa pitää mielessä, että jotkin lainantarjoajat voivat periä niin sanotusta pikasiirrosta lisämaksuja. Tämä(kin) asia kannattaa tarkastaa ennen kuin laitat nimeäsi mihinkään paperiin.
Tässä vielä paras-laina.fi:n selvityksiä eri luotonmyöntäjien osalta siitä, minkälaisella vauhdilla kulutusluotto sinkoaa pankkitille:
| Yritys | Lainamäärä | Siirron vauhti | Lisähuomioita |
| Bondora | 100–10 000 € | Muutamia tunteja | Jos laina on myönnetty välillä 23–07, siirretään laina tilille vasta klo 07 jälkeen |
| Bank Norwegian | 1 000–60 000 € | 0–2 arkipäivää | Alustava lainapäätös tulee minuuteissa |
| Vippi | 1 000–10 000 € | 15 minuutin sisällä | |
| Alisa Pankki | 1 000–30 000 € | Saman päivän aikana | Ehtona on, että hakemus on hyväksytty ennen klo 16.30 |
| Ferratum | 1–4 000 € | 5–15 minuuttia | |
| Saldo Bank | 1 000–10 000 € | Muutamia minuutteja | Jos laina on myönnetty välillä 23–07, siirretään laina tilille vasta klo 07 jälkeen |
| Instabank | 500–50 000 € | 0–2 arkipäivää | Jos saat luottopäätöksen klo 13.30 jälkeen, laina maksetaan vasta seuraavana päivänä |
Lainaa vain tarpeeseen ja ole tarkkana luoton koron kanssa
Kulutusluoton lopullinen hinta koostuu koroista sekä muista kuluista, kuten kuukausittaisista käsittelymaksuista tai tilin avausmaksusta. Kulutusluoton korko on näistä kahdesta kokonaisuudesta merkittävämpi ja siihen vaikuttavat esimerkiksi nämä seikat:
- Kulutusluoton määrä
- Markkinatilanne ja luotonmyöntäjien kilpailu
- Yleinen korkotaso
- Hakijan takaisinmaksukyky
Näistä kriteereistä tärkein lienee hakijan takaisinmaksukyky, eli millainen taloudellinen tilanteesi ja samalla maksuvarasi on. Mitä paremmin hoidat raha-asiasi ja mitä enemmän sinulla on jää rahaa menojen jälkeen viivan alle, sitä todennäköisimmin halvin kulutusluotto napsahtaa juuri sinulle.
Haetun lainan korko saattaa joskus olla edullisempi, jos lainasumma on suurempi. Tässä kohtaa voi kuulostaa houkuttelevalta ottaa enemmän lainaa kuin on tarvetta, mutta näin ei missään tapauksessa kannata tehdä.
Laina on aina lainaa, joka tulee maksaa takaisin, ja suurempi kulutuslotto voi loppupeleissä tulla pitkässä juoksussa kalliimmaksi, vaikka korko voikin olla pienempi.
Tässä hyvin pelkistetty havainnollistus aiheesta taulukon muodossa:
| Lainasumma | Korko | Laina-aika | Kuukausierä | Takaisinmaksettavaa yhteensä | Kokonaiskorkokulut |
| 2 500 € | 18 % | 12 | 229 € | 2 748 € | 248 € |
| 5 000 € | 15 % | 24 | 242 € | 5 808 € | 808 € |
| 10 000 € | 12 % | 48 | 263 € | 12 624 € | 2 624 € |
| 15 000 € | 10 % | 60 | 318 € | 19 080 € | 4 080 € |
Muista tehdä kulutusluottojen vertailu aina todellisen vuosikoron mukaan, koska siihen on laskettu mukaan kaikki lainaan liittyvät kulut.