Löydä paras laina – Vertailu ja kilpailutus minuuteissa
Paras laina löytyy vertailemalla. Hyödynnä ilmainen lainavertailu ja kilpailuta sinulle sopivin laina helposti. Vertaamme jopa 8 eri lainakilpailutusta ja useita lainapalveluita parhaan vaihtoehdon löytämiseksi.
Lainakategoriat
Mistä on paras laina tehty?
Parhaan lainan resepti on tehty kolmesta osasta: alhaisesta korosta, luotettavasta lainanantajasta sekä helposta lainanhakuprosessista. Paras-laina.fi on lainanhakijan asialla auttaen varmistamaan, että nämä kolme peruspilaria ovat kunnossa.
Alhainen korko
Lainojen maailmassa korko on tärkein mittarisi. Lainan korko eli hinta kertoo, paljonko vuosittain on maksettava palkkiota. Erilaisista koroista paras vertailtava on todellinen vuosikorko, joka ottaa huomioon sekä varsinaisen koron että erilaiset lisäkulut.
Luotettava lainanantaja
Luotettava lainanantaja ei huijaa ja tarjoaa hyvää asiakaspalvelua. Isot suomalaiset pankit ovat hyviä vaihtoehtoja, mutta niin ovat myös monet Suomessa toimivat ulkomaiset digipankit. Hyvä luotonantaja noudattaa Suomen lakeja ja toimii reilusti.
Helppo lainanhakuprosessi
Tuskastuttavan pitkät lainaprosessit ja vanhanaikaiset hakulomakkeet eivät ole tätä päivää. Paras laina on haettavissa helposti – ja mieluiten kilpailutuspalveluista. Kun yhdellä hakemuksella saa kilpailutettua itselle parhaan koron, ollaan lähellä parasta.
Paras lainavertailu on mahdollisimman kattava
Yleensä parhaan lainan voi löytää helpoiten lainavertailun avulla. Paras lainavertailu kattaa mahdollisimman laajasti eri pankkeja ja luotonmyöntäjiä – jotta joukosta löytyisi suurimmalla todennäköisyydellä itselle paras laina.
Fakta on, ettei mikään lainavertailu kuitenkaan ole täydellinen. Kaikki pankit eivät ole mukana jokaisessa lainavertailussa, eikä yhdellä hakemuksella voi millään kilpailuttaa ihan jokaista lainaa.
Netissä toimii nykyään kymmeniä eri lainavertailuja. Omalaina, Sortter, Zmarta, Rahalaitos, Etua.fi ja niin edelleen. Näistä moni on varmasti tuttu nimi, mutta mikä palveluista olisi itselle sopiva ja mikä tarjoaa juuri nyt kattavimman kilpailutuksen? Tässä me haluamme auttaa.
Parhaan lainavertailun löytäminen:
- Käytä vertailulistaamme hyödyksi: Olemme koonneet kattavan lainavertailujen lainavertailun. Siis vertailun, joka kattaa suurimmat Suomessa toimivat lainakilpailutukset ja esittää niiden päätiedot selkeästi ja ytimekkäästi.
- Vertaa, kuinka monta pankkia on mukana: Eri lainavertailupalvelut kilpailuttavat eri määrän pankkeja ja luotonmyöntäjiä. Mitä isompi määrä, sen parempi – mutta kiinnitä mahdollisuuksien mukaan huomiota myös siihen, mitä pankkeja kilpailutuksessa on mukana. Palvelu, joka kattaa esimerkiksi useita suomalaisia ja ulkomaisia pankkeja on luonnollisesti kattavampi kuin pelkkiä pikavippipaikkoja kilpailuttava sivusto.
- Kiinnitä huomiota palvelun erityispiirteisiin: Eri lainavertailut pyrkivät erottautumaan joukosta monin tavoin. Jossain asetetaan kattoraja koroille, jolloin huonoja tarjouksia ei edes näytetä, toisaalla varmistutaan, että halvin korko on aina ensin ja kolmannessa paikassa näytetään vain yksi räätälöity ja paras tarjous.
- Valitse useampi palvelu ja vertaile tuloksia: Kuten sanottua, mikään lainavertailu ei ole täydellinen. Halutessasi voitkin valita lopulta vaikka kaksi eri lainakilpailutusta ja täyttää lainahakemuksen molempiin.
Lainojen vertailun eri kategoriat
Lainavertailu voi tarkoittaa montaa asiaa. Lainatyyppejä on useita, joten vertailu kannattaa tietysti kohdistaa itseä koskevaan kategoriaan.
Yleisintä on kulutusluottojen ja yhdistelylainojen lainavertailu. Nämä lainat myönnetään yleensä ilman vakuuksia puhtaasti henkilötietojen ja tulotietojen perusteella, joten hakeminen ja vertailu on helppoa suoraan netistä.
Kolme suosituinta lainakategoriaa:
Kulutusluotto
Kulutusluotto on nimensä mukaisesti kulutukseen tarkoitettu laina. Se on yleensä vakuudeton ja voidaan ottaa esimerkiksi remonttikulujen, lomamatkan tai vaikka hääkulujen kattamiseksi.
Yhdistelylaina
Yhdistelylaina tai järjestelylaina on aiempien lainojen poismaksamiseen käytetty laina. Ideana on, että yhdelle isommalle lainalle voi neuvotella edullisemman koron.
Asuntolaina
Asuntolaina on suomalaisten yleisin isompi vakuudellinen laina. Sen hakeminen tapahtuu yhä pitkälti fyysisesti lainaneuvottelujen kautta, mutta osan prosessista voi hoitaa jo netissä.
Paras-laina.fi vertaa lainat puolestasi
Paras-laina.fi on lainavertailupalvelu, jossa kilpailutat helposti kaikki vakuudettomat lainat. Vertailemme, esittelemme ja asetamme järjestykseen erilaiset kilpailutuspalvelut, jotta voisit löytää juuri sinulle sopivimman lainan.
Näin kannattavaa lainavertailu voi olla
Itselle parhaan lainan valinta voi säästää parhaimmillaan pitkän pennin. Erityisesti vakuudettomissa lainoissa erot eri tarjousten välillä voivat olla valtavia. Kun laki asettaa nykyään vakuudettoman luoton maksimikoroksi 15 + viitekorko, voi korko käytännössä yleisesti olla maksimissaan 20 %.
Ero 20 %:n korolla varustetun kalliin lainan ja vaikka 8 %:n selvästi edullisemman lainan välillä on pitkässä juoksussa vieläkin merkittävämpi, kuin miltä prosentit näyttävät.
Vertaillaan muutaman esimerkkilainan kustannuksia taulukkomuodossa:
| Maksettavaa, kun tod. vuosikorko 8 % | Maksettavaa, kun tod. vuosikorko 20 % | |
| 1000 € laina 1 v. maksuajalla | 1 042,32 € | 1 102,32 € |
| 10 000 € laina 5 v. maksuajalla | 12 085,80 € | 15 356,99 € |
| 30 000 € laina 10 v. maksuajalla | 43 147,18 € | 65 726,35 € |
Lainavertailu voi siis säästää jopa tuhansia euroja. Otimme toki esimerkkiin tarkoituksella varsin ison eron tarjottuihin korkoprosentteihin – mutta näin rajuja korkoerot voivat oikeastikin joskus olla.
Haluammekin kannustaa kaikkia tekemään tietoisia valintoja omissa lainoissaan. Vaikka et vertailisi lainoja, niin varmista ainakin, että saamasi korkotarjous on järkevä. 20 %:n korolla emme suosittele kenenkään ottavan lainaa, ellei sitten ole ihan pakko ja tiedät, että voit maksaa lainan nopeasti takaisin.
Vaatimukset lainan hakemiseen
Lainan hakemiselle on vaatimuksia. Eri pankit ja lainanmyöntäjät arvioivat riskejä eri tavoin ja voivat asettaa esimerkiksi ikärajan, tulorajan ja muita absoluuttisia rajoja lainatarjouksen saamiselle.
Lisäksi lainaa hakiessa luotonmyöntäjä käyttää aina kokonaisharkintaa arvioidessaan hakijan lainakelpoisuutta. Pankit haluavat tietysti, että pystyt realistisesti suoriutumaan lainan kuukausieristä ilman ongelmia.
Tässä yleiset vaatimukset lainan saamiselle:
- Ikäraja: Pankkikohtainen, mutta aina vähintään 18 vuotta.
- Tulot: Säännöllisiä tuloja, jotta voit selviytyä haetun lainasumman lyhennyksistä. Mitä isompaa lainaa haetaan, sen isompia tuloja tarvitaan.
- Luottotiedot: Lähes poikkeuksetta oltava kunnossa, ellei kyseessä ole vakuudellinen laina, jolle on mahdollisesti vielä takaaja.
- Asuminen Suomessa: Jotta lainaa voisi hakea, on yleensä täytynyt asua Suomessa tietyn aikaa. Näin varmistetaan, että lainanhakijasta on tiedot väestötietojärjestelmässä ja mahdolliset maksuhäiriömerkinnät näkyvät.
Jokaisella pankilla, lainavertailulla ja luotonmyöntäjällä voi olla omia minimivaatimuksiaan. Paras-laina.fin lainavertailussa näet aina yleisimmät minimivaatimukset kunkin lainapalvelun kohdalla.